(2021년)펀드투자권유대행인 공부, 핵심이론 요약 - 2과목 펀드투자5(오답노트)

*개인의 자기계발 자격증 공부를 위한 오답노트로 실제 내용과 상이할 수 있으며, 생략된 부분이 많고, 그 내용에 대한 모든 것에 책임 지지 않으며, 사용 및 복제 · 복사 금지합니다.

 

제 5장 투자권유 사례분석 (5문제)

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1. 재무설계 - 전 생에 걸친 계획, 전 생에의 소비만족 극대화 (특정시점 X, 노년의 만족X)

 1) 목표 : 소득과 부의 극대화, 효육적 소비실천, 재무생활 만족의 발견, 재무 안정감 달성, 노후대비를 위한 부의 축적 (투자전략의 수립X)

 2) 양적자료 : 인적사항, 예금 / 대출 등 금융자료, 부동산 자료, 소득자료, 지출자료, 개인적, 사업적 기록 등

 3) 질적자료 : 목적의 우선순위, 위험인내수준, 투자상품경험, 금융지식 이해도, 보험, 화폐에 대한 태도 등

 

2. 재정상태 평가 수단

 1) 자산상태표 : 어떤 시점에서의 재무상태 파악, 자산편중 , 부채과다 검토하여 재정상태의 건정성 평가

 2) 개인현금수지상태표 : 현금의 유출입, 지출 원천파악, 지출 건전성, 잉여자금 마련

 3) 재무비율 : 소비지출 규모, 순자산 규모로 재무상태 측정 시 문제점 보완, 가장 유용한 수단

 

3. 개인재무설계 과정

고객자료 수집 → 재정상태 평가 → 재모목표 설정 → 대안모색 및 평가 → 실행 → 재평가 및 수정

 

4. 노인가계 재무설계

 1) 노후의 기본적인 생활자금은 노부부 생활비 + 남편 사망 후 부인의 생활비

 2) 자산증식X, 안정적인 소득 창출 목적

 3) 유동성을 높이기 위해 부동산 비율 < 금융비율

 

5. 퇴직 후 자산관리 운용지침 - 자산배분, 안정성 최우선, 유동성(3~6개월 현금화), 보험활용, 부채최소, 절세

 1) 상속계획 : 자녀에게 미리 증여 등 상속세를 낮추는 형태로 자산 배분