(2021)증권투자권유대행인 공부, 핵심이론 요약- 3과목 투자권유 5(오답노트)

*개인의 자기계발 자격증 공부를 위한 오답노트로 실제 내용과 상이할 수 있으며, 생략된 부분이 많고, 그 내용에 대한 모든 것에 책임 지지 않으며, 사용 및 복제 · 복사 금지합니다.

 

제 5장 투자권유 사례분석 (5문제)

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1. 재무설계

1) 의의 및 필요성 : 재무설계는 전 생애 걸친 계획, 소비만족 극대화(특정시점X, 노년만족X)

2) 목표 : 소득과 부의 극대화, 효율적 소비의 실천, 재무 생활 만족의 발견, 재무 안전감 달성, 노후대비를 위한 부의 축적(투자전략의 수립X)

3) 양적자료 : 인적사항, 예금, 대출 등 금융자료, 부동산 자료, 소득자료, 지출자료, 개인적, 사업적 기록 등

4) 질적자료 : 목적의 우선순위, 위험인내수준, 투자상품경험, 금융지식 이해도, 보험, 화폐에 대한 태도 등

 

2. 재정상태 평가수단

1) 자산상태표 : 어떤 시점에서의 재무상태 파악, 자산편중, 부채과다를 검토하여 재정상태의 건전성 평가

2) 개인현금수지상태표 : 현금의 유출입을 나타냄, 지출 파악, 지출 건전성 평가, 잉여자금 마련

3) 재무비율 : 소비지출 규모, 순자산 규모로 재무상태 측정 시 문제점 보완, 가장 유용한 수단

 

3. 개인재무설계 과정 - 고객자료 수집 - 재정상태 평가 - 재무목표 설정 - 대안모색 및 평가 - 실행 - 재평가 및 수정

 

4. 노인가계 재무설계

1) 노후의 기본적인 생활자금은 노부부 생활비 + 남편 사망 후 부인의 생활비

2) 자산증식보다 안정적인 소득 창출이 주목적

3) 유동성을 높이기 위해 부동산비율 보다 금융비율이 높임

 

5. 투자권유

1) 공격투자형(위험선호형) : 손실위험감수, 수익중시 (+/-10% 초과), 초고위험등급 보다 낮은 상품

2) 적극투자형 : 손실위험 (10%미만), 예금금리보다 높은 수익 추구, 고위험등급보다 낮은 상품

3) 위험수익중립형 : 손실을 원하지 않으면서 물가상승률 이상의 수익, 중위험등급보다 낮음 상품

4) 안전추구형 : 적은 수익을 얻더라도 원금보존 중요, 채권형펀드, 원금보장형 ELS / DLS

5) 안정형(위험회피형) : 원금 손실을 절대 감수하지 않음, MMF, 안정적사채 (회사채X)

 

*초고위험 : 레버리지펀드, 인버스파생펀드, 부동산 특별자산펀드, 원금비보장형, 투기등급채권, 파생상품

**고위험 : 주식형, 주식혼합형펀드, 투자등급채권, 주식투자, 원금비보장형 ELS /DLS

***중위험 : 채권혼합형펀드, 원금부분보장형 ELS/DLS