중개형 ISA 계좌 간단, 요약 정리, 장점

 

 

 

저금리가 계속 되고 있는 상황에서

다양한 금융상품들이 나오고 있는데요

 

그 중에서 한때 만능통장이라며 화려하게 등장을 했다가

조용해졌었던 ISA 계좌...

 

이번에,

중개형 ISA 계좌가 새롭게 출시되었습니다

 

기존 출시 되었던 ISA계좌에서 보여주었던 단점들을 보완하여

더 좋게 만들어졌다고 볼 수 있습니다

 

 

그럼 시작해볼까요?

ISA 계좌는 무엇일까

 

한 계좌에 다양한 금융상품 (주식, 펀드, ETF 등)에 투자할 수 있으면서 세금 혜택까지 받을 수 있는

흔히 만능통장이라고 불리고 있습니다

 

투자 + 절세

 

이 두마리 토끼를 잡을 수가 있는거죠 :)

 

연간 납입할 수 있는 한도는 2천만원이며, 이 한도는 이월이 가능합니다!

최대 1억원까지 납입이 가능합니다

 

ex)

2021년 2천만원

2022년 2천만원+2천만원=4천만원

2023년 2천만원+2천만원+2천만원=6천만원

2024년 2천만원+2천만원+2천만원+2천만원=8천만원

2025년 2천만원+2천만원+2천만원+2천만원+2천만원=1억원

 

대신에,

의무적으로 유지해야하는 기간이 3년입니다

3년 후 연금저축 또는 IRP로 이체가 가능합니다

 

#손익통산

 

손익통산, 쉽게 말하면 세금 정산을 마지막에 손해와 이익을 합쳐서 한번에 정산할 수가 있습니다

유지를 하면서 손해와 이익이 발생할 때마다 세금을 내는 것이 아닌,

마지막에 만기 또는 해지 시점에서 그 동안 겪게된 손해와 이익을 합친 결과에 대해서 딱 한번 세금을 정산하는 거죠

 

ex)

중개형 ISA = 이익 200만 + (-)손해 100만 = 100만 (세금 정산)

일반 계좌 = 이익 200만(세금 정산), 손해 100만(세금X)

200만원에 대한 세금보다는 100만원에 대한 세금이 더 유리하겠죠?

 

#누구나가입

 

서민형 - 연 5,000만원이하 또는 종합소득 3,000만원 이하

일반형 - 제한 없음

 

19세 이상 누구나 가입이 가능합니다

대신 증권사에서 개설이 가능하며 1인당 1개의 계좌만 가능합니다

세금 혜택 중복을 막기 위함이겠죠 :)

 

ex)

A증권의 ISA계좌 개설 -> B증권의 ISA계좌 개설 X

 

#세금 혜택

 

비과세와 분리과세로 세금 혜택을 받을 수가 있습니다

구분	서민형	일반형
비과세 한도	400만원	200만원
분리과세	400만원 초과 수익 9.9%	200만원 초과 수익의 9.9%

 

*서민형 - 연 5,000만원이하 또는 종합소득 3,000만원 이하

**일반형 - 제한 없음

 

납입한 금액 400만원, 200만원까지 비과세가 아닌

수익이 400만원, 200만원입니다 :)

 

400만원, 200만원을 초과하더라도 일반과세인 15.4%를 떼지 않고 분리과세인 9.9%만 뗍니다

 

만드는게 좋을까?

 

네.

 

기존 투자를 하거나 투자를 시작하려는 사람에게는 좋은 계좌로 볼 수 있습니다:)

 

일반 계좌에서 주식, ETF, 펀드, 리츠(부동산펀드) 등 금융상품에 투자를 하면

매매차익은 비과세지만 배당소득은 15.4% 세금을 뗍니다

 

하지만,

중개형ISA계좌는 매매차익과 배당소득을 포함하여

서민형은 400만원, 일반형은 200만원까지 비과세 혜택을 받으면서

초과된 수익에 대해서는 15.4%가 아닌 9.9%의 세금만 떼기때문에

훨씬 이득을 볼 수 있습니다

 

최대 한도가 5년을 거쳐서 1억이기 때문에 기존에 비과세 혜택이 되지 않았던

국내 배당주, 국내 상장 해외ETF, 해외펀드가 유리할 것 같습니다

*저의 주관적인 생각입니다:)

 

중개형 ISA는 1인당 1계좌만 가질 수 있어서

여러 증권회사에서 중개형 ISA 계좌 고객을 유치하기 위해 경쟁을 하고 있습니다

당연히 고객 유치를 위해서 경쟁회사보다 더 좋은 조건과 이벤트를 하겠죠 :)

각 증권사의 혜택을 보면서 결정하시는 것이 좋겠습니다

 

고맙습니다 :)

 

 

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